Regulamentul Nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activitatii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvarii capitalului la riscuri si conditiile de externalizare a activitatilor acestora a fost modificat de Regulamentul 10/2011 publicat in M. Of. 549/2011.
Va prezentam forma actualizata/consolidata a articolelor care au suferit modificari, asa cum pot fi acestea vizualizate in aplicatia juridico-economica online, Legalis 2.0:
„Regulament 18/2009 …. Art. 106
(1) La intrarea pentru prima dată în relaţii cu un client/o contrapartidă, instituţiile de credit trebuie să ia în considerare integritatea şi reputaţia acestora, precum şi capacitatea lor juridică de a-şi asuma obligaţii şi ulterior trebuie să se asigure că acestea sunt menţinute.
(2) Instituţiile de credit trebuie să se asigure că informaţiile pe care le primesc sunt suficiente pentru luarea unei decizii de creditare corecte.
(3) În vederea prevenirii intrării în relaţii de afaceri cu persoane implicate în activităţi frauduloase şi în alte activităţi de natură infracţională, în activitatea de creditare instituţiile de credit trebuie să dispună de politici stricte privind cunoaşterea clientelei. Pentru implementare, pot fi avute în vedere cel puţin următoarele măsuri:
a) solicitarea de referinţe şi informaţii de la persoane care deţin informaţii relevante;
b) consultarea informaţiilor puse la dispoziţia instituţiilor de credit de structuri/organisme având drept scop colectarea şi furnizarea de informaţii privind situaţia clienţilor în calitatea acestora de beneficiari de credite ori alte informaţii de natură financiară;
c) în cazul clienţilor persoane juridice, obţinerea de informaţii referitoare la persoanele responsabile de administrarea/conducerea acestora, precum şi verificarea referinţelor şi a situaţiei financiare personale a acestora din urmă.
modificat de
Regulament nr. 10/2011 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 22 iulie 2011, M. Of. 549/2011 ;
„Regulamentul 18/2009 …. Art. 119
(1) Pentru scopurile prezentei subsecţiuni, termenul filială are semnificaţia prevăzută la art. 2 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 13/89/2010.
(2) În sensul prezentei subsecţiuni, sintagma persoane aflate în relaţii speciale cu instituţia de credit cuprinde cel puţin:
a) filialele instituţiei de credit, precum şi orice entitate asupra căreia instituţia de credit exercită controlul;
b) orice entitate în care instituţia de credit deţine participaţii;
c) entităţile care exercită control asupra instituţiei de credit;
d) acţionarii care deţin participaţii calificate la capitalul instituţiei de credit;
e) membrii structurii de conducere ai instituţiei de credit, precum şi persoanele care deţin funcţii-cheie de execuţie relevante în contextul art. 120 alin. (1), împreună cu:
1.(i) entităţile în care aceştia au/prezintă interese directe sau indirecte; şi
2.(ii)
membrii apropiaţi ai familiei acestora, care se anticipează să influenţeze sau să fie influenţaţi de aceştia în raport cu instituţia de credit; aceştia pot include: partenerul de viaţă şi copiii persoanei; copiii partenerului de viaţă al persoanei; dependenţi ai persoanei sau ai partenerului de viaţă al acestuia.
(2) În sensul prezentei subsecţiuni, sintagma persoane aflate în relaţii speciale cu instituţia de credit cuprinde cel puţin:
a) orice entitate asupra căreia instituţia de credit exercită controlul *) ;
b) orice entitate în care instituţia de credit deţine participaţii *) ;
c) entităţile care exercită control asupra instituţiei de credit;
d) orice entitate în care entităţile menţionate la lit. c) fie exercită controlul, fie deţin participaţii;
e) acţionarii care deţin participaţii calificate *) la capitalul instituţiei de credit;
f) orice entitate în care acţionarii menţionaţi la lit. e) fie exercită controlul, fie deţin participaţii;
g) membrii structurii de conducere ai instituţiei de credit, precum şi persoanele care deţin funcţii-cheie de execuţie în respectiva instituţie, împreună cu:
1.(i)
entităţile în care aceştia au/prezintă interese directe sau indirecte; şi
2.(ii)
membrii apropiaţi ai familiei acestora, care se anticipează să influenţeze sau să fie influenţaţi de aceştia în raport cu instituţia de credit; aceştia pot include: partenerul de viaţă şi copiii persoanei; copiii partenerului de viaţă al persoanei; dependenţi ai persoanei sau ai partenerului de viaţă al acestuia.
modificat de
Regulament nr. 10/2011 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 22 iulie 2011, M. Of. 549/2011 ;
Regulament nr. 25/2010 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 10 decembrie 2010, M. Of. 856/2010 ;
„Regulament 18/2009 …. Art. 122
(1) O instituţie de credit nu trebuie să înregistreze, după luarea în considerare a efectului diminuării riscului de credit în conformitate cu art. 11–19 din Regulamentul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 13/89/2010, o expunere faţă de grupul de persoane cu care se află în relaţii speciale a cărei valoare depăşeşte 25% din fondurile proprii.
(2) În cazul în care grupul de persoane aflate în relaţii speciale cu instituţia de credit include una sau mai multe instituţii, valoarea expunerii faţă de acest grup nu poate depăşi fie 25% din fondurile proprii ale instituţiei de credit, fie echivalentul a 150 milioane euro, în funcţie de care dintre aceste valori este mai mare, cu condiţia ca, în cazul aplicării limitei absolute, suma valorilor expunerilor faţă de toate persoanele aflate în relaţii speciale care nu sunt instituţii să nu depăşească, după luarea în considerare a efectului diminuării riscului de credit în conformitate cu art. 11–19 din Regulamentul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 13/89/2010, 25% din fondurile proprii ale instituţiei de credit.
(3) În cazul în care echivalentul a 150 milioane euro este mai mare decât 25% din fondurile proprii ale instituţiei de credit, valoarea expunerii nu trebuie să depăşească, după luarea în considerare a efectului diminuării riscului de credit în conformitate cu art. 11–19 din Regulamentul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 13/89/2010, o limită rezonabilă raportată la fondurile proprii ale instituţiei de credit. Această limită trebuie stabilită de către instituţiile de credit în concordanţă cu politicile şi procedurile proprii, nu trebuie să depăşească 100% din fondurile proprii ale acestora şi trebuie să fie cel puţin la fel de strictă ca limita prevăzută la art. 9 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 13/89/2010.
(4) Pentru scopurile prevăzute la alin. (1)–(3), valoarea expunerii va fi determinată potrivit Regulamentului Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii, aprobat prin Ordinul Băncii Naţionale a României şi al Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr. 13/89/2010.
modificat de
Regulament nr. 10/2011 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 22 iulie 2011, M. Of. 549/2011 ;
„Regulament 18/2009 …. Art. 124
Instituţiile de credit trebuie să dispună de politici şi procese adecvate pentru a preveni implicarea, în procesul de asumare şi de administrare a expunerii, a persoanelor care beneficiază de expunerea respectivă sau a persoanelor care au legătură cu acestea, prevăzute la art. 119 alin. (2) lit. g).
modificat de
Regulament nr. 10/2011 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 22 iulie 2011, M. Of. 549/2011 ;
„Regulament 18/2009 …. Art. 126
Abrogat.
modificat de
Regulament nr. 10/2011 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 22 iulie 2011, M. Of. 549/2011 ;
„Regulament 18/2009 … Art. 176
Abrogat.
modificat de
Regulament nr. 10/2011 – pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activităţii instituţiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvării capitalului la riscuri şi condiţiile de externalizare a activităţilor acestora din 22 iulie 2011, M. Of. 549/2011 ;